为什么2021年90%的人玩基金都在亏钱？

其实，背后真相没那么简单！

先来看看我们的《一季度基民报告》，事实确实很扎心：

今年3月前，确实很多人玩基金都亏了！亏损人数超7成！

丢脸吗？有点。

但是要注意，这里指的是“新基民”。

什么是“新基民”？

报道中的定义就是，持有基金时间还不到3个月的基民。

而如果你把时间拉长，从2020年算起，其实就没那么丢脸了！

因为从以年为单位的周期来看，亏钱的基民占比较少，反而赚钱的基民高达90%！

不信？那我们再来看一组，今年3月份之后的数据对比。

这是今年3月份，支付宝推出的新功能“基金检测”，当时就是因为“大部分基民即使买了爆款基金也会亏钱”而冲上了热搜！

如今才2个多月过去，很多人惊奇地发现，基民亏损占比，已经明显减少！

比如顶流张坤管理的易方达蓝筹精选混合。

今年3月份该只基金近一年收益是113.88%，但是亏钱的人却高达84%；

可2个月后，这个亏损占比已降到了50%左右——虽然这个占比还是很高的，但至少比两个月前少了20%以上。

比如医药女神葛兰的中欧医疗健康混合A。

今年3月份该基金近一年收益是68.68%，但是亏钱的人也高达56%；

而2个月后，这个亏损占比迅速降到了18%左右，亏钱比例比3月份少了40%左右。

再比如老牌基金经理朱少醒的富国天惠成长混合A。

今年3月份该基金近一年收益是62%，而亏钱的人竟也有62%；

不过2个多月过去，这个亏损占比已经降到了30%左右，亏钱比例比3月份少了32%。

看到这里，你就会对今天的问题有了一个稍微清晰的感受：

为什么那么多人会亏钱？往往取决于你站在什么时区去看待它！

如果你站在“今年一月到三月”这个区间去看待的话，那么确实玩基金亏钱的人占了大头；

可如果你站在“今年一月到现在（五月）”去看待的话，那么玩基金亏钱的人又少了很多；

而如果你站在“去年到今年”去看待的话，那么你会惊奇地发现，其实亏钱的人真的没那么多！

毕竟，一个现象并不能代表全部现象，一个事实也并不能总结全部事实，如果我们分层次去看，或许你会对今天的问题有更丰富的理解和反思！

比如，人们更容易被短期业绩迷惑，从而忽略了长期业绩：

刚才罗列的几个数据也可以发现，从短期来看，亏钱的人确实占大多数；但从长期来看，其实赚钱的人占比更多。

虽然不排除有些人短期割肉离场，但是能够持有一年以上、三年甚至更久的基民，赚钱概率确实更大。

所以作为投资者，一定要警惕这一点，尤其是小白，不要轻易被短期波动所迷惑，白白把自己推向了韭菜的深渊。

再比如，市场最牛的时候，亏钱的人往往更多：

2015年的牛市就是一个最好的例子。

根据《中国基金协会之投资者报告》显示，过去8年（2013-2019年）基民的亏钱占比情况是这样的：

2013年投资者亏损占比35%

2014年投资者亏损占比18%

2015年投资者亏损占比40%以上

2016年投资者亏损占比45.3%

2017年投资者亏损占比32.8%

2018年投资者亏损占比25.1%

2019年投资者亏损占比不到5%

通过这一连串数据，你可以发现，其余年份的亏损人数占比基本是逐年下降，只有2015年前后，出现了一个波动。

其实，主要就是因为2015年牛市的波动，导致了很多散户也跟着“蠢蠢欲动”

此外，清华大学还曾对2015年的牛市做过一个统计，表示牛市才是散户亏损的根源。

为什么会这样？主要是因为牛市的时候，人人都看好未来，盲目大喊“4000点是牛市起点”，很多散户也就跟着跑步入场。

结果不久后股灾降临！大户果断止盈，散户却心有不甘，选择了死扛到底，最后白白给他人做了嫁衣裳！

其实，看到这里，你就明白，为什么有人买基金会亏钱，甚至会亏大钱了。

这恰恰反映了，很多人本质上还是不懂基金。

所以，大多数时候，不是你在玩基金，而是基金在玩你！

但是，不要紧！

这篇文章就是专门写给不懂的人看的。

只要咱们沉住气，一步步来，把基金这个“鬼东西”摸熟看透后，以后你再通过基金赚钱，真的就会变得简单很多！！！

（1）持有时间短，容易亏钱

还是拿《2021年一季度基民报告》来说，为什么基金赚钱基民不赚钱呢？有个很重要的原因就是：基民持有基金的时间很短。

换句话说，持有时间长短，会影响到你最终的基金收益。

据报告显示：当你持有不到3个月时，亏钱的概率更大；而当你持有超过3年时，亏钱的概率已经不值一提了！

说实话，长期持有这个事儿，网叔也说过N遍了，为什么很多人还是听不进去？

主要就是因为，太多人太渴望赚快钱了！

但是，如果你要赚快钱，那千万别来买基金！

因为买基金是投资行为，赚快钱是投机行为。

投资有明确的目标、特定的收益需求和相应的风险承受能力，是凭借细水长流的积累逐渐靠近目标。

而赚快钱，是投机取巧，是在短时间内汇集大量财富，收益多多益善，风险却抛在了脑后。

最常见的一种现象，就是很多人老是把基金当成股票一样买卖。

而根本不知道，基金和股票是两回事！

基金波动小，股票波动大。

并且基金在7天内赎回，还要收1.5%的赎回费，所以基金并不适合快进快出。

（2）高买低卖（追涨杀跌），容易亏钱

这一点网叔几乎每篇文章都要强调一遍，不要追涨杀跌不要追涨杀跌，因为你很可能会亏穿底裤！

那为什么还是有那么多人忍不住“手贱”？

因为经不起诱惑。

看到现在大涨，就想着接下来还会不会继续涨，而当观察几天之后，发现确实还在继续大涨，于是百般思索之下，决定重仓扑进去，想着大赚一笔，结果生死难料。

因为自身认知的局限性。

往往行情大好，基金大涨时，会有基金公司出来大力宣传，让人觉得该只基金赚钱力度非常牛逼，值得马上买入——殊不知这是基金公司趁着行情大好时吸引基民进场的手段——因为一只基金是否值得买入，需要考虑的绝不是基金公司的大力宣传，而是这只基金或基金经理是不是真的很优秀、现在是不是真的是个好买点……但很多人是没意识到这个的。

因为害怕亏钱。

看到基金涨幅下跌一天，心里就开始慌张，看到基金持续下跌三五天，就恨不得马上卖出，免得当韭菜。结果很多时候，基金往往后期又涨回来了，不想当韭菜的人往往就是这么成为韭菜的。

因为经验浅，不知道基金的周期性。

刚入场几个月的小白不太清楚，基金是有周期性的，此时大跌后面会大涨，此时大涨后面会大跌……但是，没有人可以提前预判哪里是最高点和最低点。而老基民们都知道，涨跌是常态，基金买入后往往只需要卧倒躺平。

（3）选错了基金，容易亏钱

如果你以上两点都没犯错却还是亏钱，那很可能就是你选错了基金。

毕竟，基金很赚钱，但不是所有基金都很赚钱。

这里拎几个成立了5年以上、都还在亏钱的基金，给大伙瞧瞧：

工银中证传媒指数，成立6年以来，一共跌了72%；

鹏华中证高铁产业指数，成立6年以来，一共跌了64.2%；

华宝中证1000指数，成立6年以来，一共跌了58.44%……

再来看看那些成立15年以上、都还在赚钱的基金：

刘彦春的景顺长城鼎益混合，成立16以来，一共涨了2572%；

董承非的兴全趋势投资混合，成立16以来，一共涨了2492%；

朱少醒的富国天惠成长混合，成立16以来，一共涨了2177%……

你看，同样是买基，买了前者和买了后者的差距，简直比人和狗还大！

当然能！

毕竟大多数基金，还是很赚钱的！

不信？我们直接拉一下大数据。

看下过去十几年来，市场平均的赚钱水平（主要指数的涨幅情况）：

2004年12月31日以来，沪深300、中证500指数平均每年上涨11.34%、13.16%。

股票主动基金指数则平均每年涨了13.79%-18.96%。

也就是说，过去15年，如果你闭着眼买沪深300指数基金和中证500指数基金，只要长期持有，每年就能赚10%！

如果买了比较优秀的股票类主动基金，还能赚的更多！

不信？那我们再来具体看看主动基金的表现：

目前，收益率的（在运行中）股票型主动基金一共有4190只，其中跑赢沪深300指数的有2704只，占比64.53%。

也就是说，市场上有超过6成的股票主动基金，都跑赢了上面的沪深300指数，如果你买这2704只基金，每年也能躺赚10%！

如果你眼光再犀利一点，买到的是这些牛逼的主动基金的话，收益将更上一层楼。

具体来看，怎样才算牛逼的主动基金？

我们这里把标准设置为：经历过一轮牛熊（7年），且年化收益率超过15%的。

其中，经历过一轮牛熊的主动基金有590只。年化收益率超过15%的主动基金有199只。

而满足以上条件，有超过1/3的基金，平均每年能赚15%+。

如果你觉得，这个标准还不算牛逼的话，那我们再把时间拉长！

网叔统计了，成立以来，涨幅超过1000%的主动基金，经历过2轮牛熊，最短也成立了14年，一共有41只。

其中，每年赚15%+的，有38只，占比93%。

有9只是属于“牛基中的战斗基”，每年能赚20%+！

选中“牛基中的战斗基”，到底有多爽？

今年就有这么一位基民，火爆基金圈。

因为他在12年前，用200万元，买入了明星基金经理朱少醒的富国天惠精选成长，最后赚了近1500万，被称为“地表最强基民”！

但他是怎么做到的呢？

其实很简单。

就是买入后坚定持有，12年一眨眼过去，200万就滚到了1500万！

除此之外，还有中国证券报曾经报道过：

一位基民3年赚了80万，仅仅是因为长期持有一只基金3年。

看到这里，可能有些人会对此嗤之以鼻，觉得这是“幸存者偏差”。

但说实话，这类故事真的算“一夜暴富”吗？

毕竟这些投资者，可都是经过长达数年的考验，才能赚到这么多钱的。

人家光是坚持拿住这一点，就已经怒甩无数投资者了！

而网叔也总结了，这些赚钱的投资者一些共同点：

（1）闲钱投资：

闲钱就是至少三五年内甚至十年内都不会用到的钱。用闲钱投资，才不会害怕短期内亏钱，才能更平和地面对市场波动。

（2）长期持有：

长期持有的意义刚才已经说过，我们不妨再举个现实又极端的例子。

那就是，即便你在2015年牛市高点买入基金，只要你买的基金是这些顶级基金经理所管理的，然后你坚持持有几年，都能回本赚钱。

比如朱少醒血亏45.9%，花了4.5年回本了；

比如董承非和周蔚文，一个亏28.7%，一个亏33.6%，都花了2.4年回本了。

比如张坤亏了30.7%，只花了1.7年就回本了。

比如谢治宇亏了30.9%，只花了不到半年就回本了！

当然，也有17只基金至今都还没从2015年的牛市中扭亏为盈的，所以在高位买入不是一个明智的选择。

举这个例子只是为了让你明白，就算目前亏损了，只要你的基金够优秀，只要你能长期持有，后期大概率能把钱赚回来！

甚至，如果你能做到长期+定投，还能让风险再低一点！

因为定投的意义就是拉低持仓成本 + 降低人为操作的不确定性。

换句话说，定投可以分摊风险，即使买在了高位，也能通过后期定投，把收益弥补回来。

不过，光做到这些还不够，毕竟这更贴近于投资习惯的养成，而买基最核心的“三重奏”才是最关键的！